Digitálny sprievodca detí vo svete financií TABI od Tatra banky

Tatra banka, člen skupiny Raiffeisen Bank International, je najinovatívnejšia banka nielen na Slovensku, ale aj v oblasti strednej a východnej Európy. Tatra banka je lídrom v oblasti asset manažmentu, firemného a privátneho bankovníctva a má za sebou viac ako 200 ocenení od 30 vyhlasovateľov. Tatra banka svojimi inováciami dlhodobo zjednodušuje život svojich klientov a prispieva k vytváraniu výnimočných skúseností.

Naša spolupráca s Tatra bankou začala už v roku 2019, kde sme našu spoluprácu odštartovali na mobilnom bankovníctve a následne prerástla do spolupráce na anotačnej platforme Adamova škola či aplikácii Čítačka.

Po sérii úspešných spoluprác a ocenení sme boli pozvaní do výberového konania Tatra banky na realizáciu ďalšieho ambiciózneho projektu - TABI, mobilného bankovníctva pre deti.

Mnohé štúdie dlhodobo poukazujú na to, že Slovensko zaostáva v oblasti finančnej gramotnosti v porovnaní s európskym priemerom. Čo potvrdil aj strategický výskum Tatra banky, ktorý identifikoval dve potreby: nástroj na správu financií a platformu pre finančné vzdelávanie. Tieto poznatky podnietili vývoj inovatívnej bankovej aplikácie, ktorá je špecificky navrhnutá pre deti a rieši potreby ich rodičov.

Aplikácia sprevádza dieťa finančným svetom už od prvých momentov, kedy začína hospodáriť s peniazmi, čo umožňuje formovať základné finančné návyky od útleho veku. Vďaka aplikácii získa nástroje pre bezpečné bankovníctvo a vzdelávanie vo finančných témach vo veku, keď sú deti najviac pripravené si ich osvojiť. Vytvára tiež priestor pre rodiča a dieťa, aby si vybudovali pozitívny vzťah k financiám.

O to viac nás teší, že sme mohli prispieť k vytvoreniu prelomového digitálneho riešenia, ktoré napĺňa našu víziu tvoriť zmysluplné a zodpovedné digitálne produkty, ktoré prinášajú hodnotu a posúvajú spoločnosť vpred.

Okrem toho je bankový trh silne penetrovaný a vyznačuje sa vysokými nákladmi na akvizíciu klientov. Vďaka dlhodobej práci a vzťahu, ktorý s nimi ako banka budujeme, sú často lojálnejší a časom sa z týchto mladých klientov stávajú bonitnejší klienti. Na základe týchto poznatkov Tatra banka identifikovala jedinečnú príležitosť, ako si zabezpečiť konkurenčnú výhodu. Tento prístup vytvára významný základ pre budúci rast a stabilitu banky.

Hneď v úvode projektu sme stáli pred výzvou vyvinúť funkčný produkt do šiestich mesiacov. Vďaka úzkej spolupráci s tímom Tatra banky sme naplnili očakávania klienta aj potreby používateľov.

Flexibilita a Scrumban boli kľúčové prvky, vďaka ktorým sme dokázali udržať rýchle tempo a zároveň zachovať vysokú úroveň kvality a bezpečnosti produktu. Ponaučenia získané z predchádzajúcich projektov nám umožnili efektívne riadiť proces vývoja MVP.

Vďaka dôkladnému rozčleneniu a definovaniu každej požiadavky, sme lepšie pochopili očakávania klienta, predvídali potenciálne problémy a navrhli efektívne riešenia. Tým sme sa vyhli potenciálnym komplikáciám pri dodaní produktu v ambicióznom termíne či komplikáciám v neskorších fázach vývoja.

Investícia do technickej analýzy priniesla významnú pridanú hodnotu tým, že:

• zvýšila efektivitu
• spresnila odhad času a nákladov,
• znížila neistotu a riziká spojené s plánovaním projektu,
• zvýšila spokojnosť klienta,
• zabezpečila hladký priebeh celého projektu,
• dala pevný základ pre budúcu údržbu a testovanie softvéru.

Aplikácia otvára svet financií pre detských klientov jedinečným spôsobom vďaka sprievodcovi TABI, ktorý dieťa učí narábať s peniazmi, motivuje ho k šetreniu a inšpiruje k zodpovednému prístupu k peniazom. Edukačná časť aplikácie je prístupná pre všetkých, čím sa otvára možnosť finančného vzdelávania nielen pre klientov banky, ale pre všetky deti.

Vytvorenie aplikácie bolo v spolupráci s odborníkmi v oblasti detskej psychológie, herného a 3D dizajnu či finančného vzdelávania, čo umožnilo prispôsobiť obsah a funkcionality aplikácie tak, aby boli plne zrozumiteľné, zábavné a motivujúce pre deti.

Cieľom produktu je vyhovieť potrebám a očakávaniam oboch strán - detí aj rodičov. Aplikácia TABI ponúka vzdelávacie prvky a v kombinácii s mobilným bankovníctvom Tatra banka aj možnosť správy skutočných finančných prostriedkov dieťaťa.

Našou úlohou bolo rozšíriť hlavnú bankovú aplikáciu o rodičovskú zónu, v ktorej môže rodič aktivovať bankové služby pre svoje dieťa. Rodič má zároveň prehľad o finančných operáciách, možnosť nastaviť limity pre platobné karty a internetové transakcie svojho dieťaťa a je informovaný o jeho každej transakcii prostredníctvom voliteľných push notifikácií. Rodičia v aplikácii nájdu aj užitočné tipy a triky, ako viesť svoje dieťa k zodpovednému prístupu k peniazom.

Ak dieťa ešte nemá Detský účet, rodičia si ho môžu rýchlo a jednoducho založiť priamo v mobilnej aplikácii Tatra banka.

Bankové systémy sú jadrom finančných operácií, čo si vyžaduje prísne bezpečnostné opatrenia na ochranu pred celým spektrom kybernetických hrozieb. Mobilná aplikácia komunikuje s bankovým systémom prostredníctvom middleware backendu, ktorý uľahčuje bezproblémovú komunikáciu medzi aplikáciami, posilňuje bankovú infraštruktúru proti potenciálnym ohrozeniam.
 

Výkonnostné a penetračné testy

Dôležitou súčasťou zabezpečenia bezpečnosti a kvality sú taktiež pravidelné penetračné a výkonnostné testy, ktoré aplikácia úspešne absolvuje priamo zo strany klienta. Tieto testy simulujú útoky na aplikáciu s cieľom identifikovať a opraviť potenciálne bezpečnostné slabiny predtým, ako by mohli byť zneužité.

Naša úspešná spolupráca v rámci projektu TABI bola založená na vzájomnej dôvere a strategickom partnerstve s Tatra bankou. Vysoká dostupnosť a kontinuálny rozvoj produktu boli našimi prioritami počas celého projektu, čo bolo základom našej schopnosti agilne reagovať na zmenové požiadavky a nové funkcionality s ohľadom na dodržiavanie termínov.
 

Intenzívna spolupráca s tímom Tatra banky sa ukázala byť nesmierne produktívnou, vďaka vysokému stupňu profesionalizmu a férovému prístupu. Sme hrdí na to, čo sme spoločne dosiahli a tešíme sa na ďalšiu spoluprácu v budúcnosti.